À travers ses microcrédits et accompagnements, Microstart propose une alternative au crédit bancaire. De quoi ouvrir les portes de l’entrepreneuriat à des publics moins favorisés, et répondre aux enjeux de l’emploi par l’inclusion financière.
Quelques chiffres pour commencer: depuis sa création en 2011, près de 6.200 starters à la recherche d’un appui ont poussé les portes de Microstart. Rien qu’en 2025, c’est pas moins de 540 projets auxquels l’association a permis d’exister.
“Un crédit pour une personne starter est déjà considéré comme risqué par une banque, mais c’est encore plus vrai lorsque la demande émane d’une personne issue d’un public fragilisé”, avance Lorraine de Fierlant, directrice générale de Microstart. “Celle-ci subit alors une sorte de double peine.”
Les femmes en première ligne
Fondée voici 15 ans avec l’appui de BNP Paribas Fortis et du Fonds européen d’investissement notamment, l’institution de microfinance propose à ces entrepreneurs et entrepreneuses de transformer leurs idées en réalité au moyen de microcrédits et d’un accompagnement personnalisé. Certains ont parfois essuyé jusqu’à trois refus bancaires, tandis que d’autres n’ont même pas franchi la porte d’une agence, convaincus de ne pas détenir les codes.
C’est particulièrement vrai pour les femmes, dont plusieurs études ont déjà démontré qu’une peur du refus et une relation plus prudente à l’argent freinent le passage à l’acte d’entreprendre. “En levant ces obstacles, nos crédits sont donc des leviers très concrets d’entrepreneuriat”, indique Lorraine de Fierlant.
Au-delà, Microstart entend faire de ces entrepreneuses des modèles inspirants offrant à d’autres de gagner en confiance et de se projeter à leur tour. Microstart a ainsi noué plusieurs partenariats, notamment avec Funds for Good, l’incubateur au féminin SheDIDIT ou le programme High Her, dont elle gère les fonds de prêt d’honneur.
Dans un pays qui veut soutenir l’entrepreneuriat, si vous avez un projet qui tient la route, vous devez pouvoir trouver son financement.
Lorraine de Fierlant, directrice générale de Microstart
Inclusion financière
Autre public privilégié: les jeunes, les personnes issues de l’immigration, sans emploi ou peu diplômées. “Les aider à démarrer et à consolider leur activité est important”, insiste la directrice générale. “Mais notre mission d’inclusion financière consiste avant tout à leur donner la possibilité de rejoindre, à terme, le circuit bancaire classique. L’objectif est qu’elles ne restent pas chez nous plus longtemps que nécessaire.”
Selon une récente étude d’impact, un entrepreneur financé par Microstart multiplie par trois ses chances d’accéder plus tard au crédit bancaire. Parfois, Microstart se substitue aux “family & friends” et s’associe à des banques ou autres partenaires publics ou à impact pour des opérations de cofinancement.
Impacts concrets
Le plus souvent, ceux-ci se lancent dans le commerce de proximité, l’horeca, le transport des personnes ou des marchandises, ou encore la construction. Les financements sont plafonnés à 15.000 euros pour le démarrage d’activité et à 25.000 euros pour le développement d’un business existant. De quoi se constituer un premier stock, acheter du matériel pour un salon de coiffure, un rayonnage ou un frigo pour une épicerie, ou encore un premier taxi ou véhicule de livraison. “Nous finançons des choses très concrètes”, acquiesce Lorraine de Fierlant.
D’après les estimations, un projet financé crée en moyenne 1,6 emploi. Un chiffre non négligeable dans le contexte de la limitation dans le temps des allocations de chômage.
Ambassadeurs
À l’heure où plusieurs acteurs du microcrédit professionnel cessent leurs activités, l’ambition de Lorraine de Fierlant reste intacte. Elle estime avoir la capacité de doubler le nombre de microcrédits accordés à très court terme. “Dans un pays qui veut soutenir l’entrepreneuriat, si vous avez un projet qui tient la route, vous devez pouvoir trouver son financement”, insiste-t-elle.
Au-delà du crédit, notre accompagnement fait évoluer les perceptions et crée un pont entre deux mondes renforçant ainsi un entrepreneuriat plus inclusif.
Anne-France Simon, responsable du développement des partenariats financiers de Microstart
Un vœu que BNP Paribas Fortis a pleinement repris à son compte. Depuis janvier, la banque a érigé en ambassadeurs une quarantaine de collaborateurs – professionnels du crédit ou directeurs d’agence – chargés notamment de promouvoir le “réflexe Microstart” à travers tout le réseau.
Grâce à des visites et des collaborations de terrain les banquiers rencontrent les entrepreneurs qu’ils ont orientés vers Microstart, souligne Anne-France Simon, responsable du développement des partenariats financiers de Microstart: “Au-delà du crédit, notre accompagnement fait évoluer les perceptions et crée un pont entre deux mondes renforçant ainsi un entrepreneuriat plus inclusif.”